政策解读:税优香港管家婆玄机彩图险 如何做实做大
南方香港管家婆玄机彩图网:www.fm120.com 时间:2018-7-12 8:58:26

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  保费可以在一定额度内免税的“税优香港管家婆玄机彩图险”,2017年7月1日起在全国实施。但此前试点期间市场反响远低于预期,业界评价其“叫好不叫座”。如今,政策实施一年来,税优香港管家婆玄机彩图险是否还温温吞吞?作为我国第一个面向居民的税收优惠型险种,这款具有政策属性的商业保险,还有哪些问题需要完善?如何实现政府、保险机构和老百姓的多赢格局?

  地域全覆盖,基本为团体组织代办投保

  中保信商业香港管家婆玄机彩图保险信息平台数据显示,从2016年3月4日中国人民香港管家婆玄机彩图保险售出第一单到今年5月30日,全国税优香港管家婆玄机彩图险共收取保费6.54亿元,生效保单22.7万件。30家公司开办业务,22家公司出单。规模保费前三的公司为中国人民香港管家婆玄机彩图保险、中国太平洋人寿和中国人寿。目前,该业务已覆盖全国31个省份。

  税优香港管家婆玄机彩图险有ABC三类示范条款,分别适用于三类人群:一是对公费医疗或基本医疗保险报销后,个人负担的医疗费用有报销意愿的人群;二是对公费医疗或基本医疗保险报销后,个人负担的特定大额医疗费用有报销意愿的人群;三是未参加公费医疗或基本医疗保险,对个人负担的医疗费用有报销意愿的人群。

  截至今年4月底,市面上在售税优产品共有41种,其中隶属示范条款A的有27种,隶属示范条款B的有14种。从保单件数看,97.85%属于A款,2.15%属于B款。

  数据显示,通过团险直销和“综合开拓业务”的保单占比87%,其他如个人代理、电话销售等渠道合计销售仅13%。按个税征收方式看,由单位代扣代缴保单件数占比94%,个人申报仅占6%。

  按政策,已经参加公费医疗或有基本医保人群投保税优香港管家婆玄机彩图险后,医疗费用支出在前两项已经报销的基础上,余下自费部分税优香港管家婆玄机彩图险报销不低于80%。如果几种报销渠道累计报销额低于投保者医疗总费用的90%,按规定保险公司要自动向被保险人补齐差额。

  “这种刚性要求,最大限度地保护了参保者的保险利益,减轻其医药开支负担。比如2017年8月,一位参保者癌症手术费用8.1万元,基本医保报销了6.1万元,我们公司为她报销了1.8万元,个人仅负担2000元左右,通过税优香港管家婆玄机彩图保险理赔,参保者个人自付比例从基本医保报销后的25%降至2.5%。”中国人民香港管家婆玄机彩图保险公司税优香港管家婆玄机彩图险部副总经理刘美岑认为,综合看,税优香港管家婆玄机彩图险从制度设计上保证了让利于民、微利经营的原则。“一年来,保费收入增幅较快,说明消费者对这个产品的认知度在提升。”

  保险公司顾虑经营风险,个体消费者投保、退税难题不少

  不过,经营数据也暴露出商业香港管家婆玄机彩图险的“短板”。首先,以团体渠道销售为主,个人渠道销售比例过低背后的深层原因,是一些保险公司惮于经营风险仍在观望。

  税优香港管家婆玄机彩图保险不同于一般的商业香港管家婆玄机彩图保险。按规定,参保人首次在某保险公司投保税优香港管家婆玄机彩图险后,公司须无条件保证续保至法定退休年龄,没有等待期设置,没有绝对免赔额限制,且允许带病投保,承保条件宽松。“如果参保人决定明天住院手术,今天投保,发生费用保险公司也必须赔。”业内人士指出,对个体投保,保险公司面临一定的逆选择道德风险,而以团体渠道销售能在扩大承保面、分散风险的同时,防范逆选择风险。30家公司中只有22家出单,个别公司审慎观望、踟蹰不前的根本原因,也是因为经营这项业务潜在风险过大。

  其次,现有政策仍存模糊地带,影响了需求方积极


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来源:人民网-人民日报 作者: 编辑:请选择编辑

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